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どんなことを聞けるの?

vol.1 「はじめての家計・保険相談」

お金不安
見える化でスッキリ!

妊娠や出産を機に、今後の家計に不安を感じている
妊婦さんやママは多いのでは? 将来必要なお金が見える
"ライフコンサルティング・サービス"を利用すれば、
人生設計が立てやすくなりますよ。悩めるママがお金のプロである
アドバイザーに実際に聞いてみました。

アドバイザー 坂本裕孝 アドバイザー坂本裕孝
私がライフコンサルティングしました! アドバイザー坂本裕孝 損保ジャパン日本興亜ひまわり生命アドバイザー これまでに2500件のライフコンサルティングを担当している保険のプロであり、2才の子どもを持つパパ。

これまでに2500件のライフコンサルティングを担当している保険のプロであり、2才の子どもを持つパパ。

相談者 A・Sさん 相談者A・Sさん
私が相談してみました! 相談者A・Sさん 埼玉県在住
30才 専業主婦
パパ(32才・公務員)・息子3カ月
年収600万円 貯蓄200万円
お悩み

2人目も欲しいし、持ち家や車の購入も検討中。

お金の管理に自信がないので、今の家計で大丈夫か不安。

まずは、専用の
ヒアリングシートに記入!

月々の生活費の内訳や家族構成、ご夫婦の職務経歴、お給料や金融資産、退職金まで想定した収入、家や車の購入をはじめ、子どもの進路予定を見据えた支出など、こまかい情報を記入します。このシートをうめるだけで、今の家計状況が把握できます。また、将来の人生設計も具体的にイメージしやすくなります。

家族情報 職務経歴 収入 支出 家族情報 職務経歴 収入 支出

Aさん宅のヒアリングシートをもとに、
ママのお金のお悩みを、
"見える化"して解決!

お悩み
教育費がいくらかかるか不安...

いつごろ、いくらお金が必要か
知っておきましょう!

第2子も考えているということなので、3年後に生まれることを想定して2人分の教育資金の推移を出してみました。グラフを見てもらうとわかるのですが、いちばんお金のかかる時期が高校と大学が重なる20年後。今後住宅ローンを組んで繰り上げ返済する場合は、この時期と重ならないように注意してください。10年後、20年後にいくら必要かわかっていると、人生設計を立てやすくなります。

教育資金の推移をグラフで見える化!(イメージ図)

教育資金の推移グラフ 教育資金の推移グラフ

スクロールしてみてね!

第1子・第2子とも、
幼稚園(私立)・147万円→
小学校(公立)・183万円→
中学校(公立)・136万円→
高校(私立)・289万円→
大学(私立文系・自宅)・647万円
の想定で、損保ジャパン日本興亜ひまわり生命プログラムにより算出しました。

※平成24年度文部科学省「子どもの学習費調査」、文部科学省「私立大学等の平成25年度入学者に係る学生納付金等調査について」、「平成26年度学生納付金調査結果」、独立行政法人日本学生支援機構「平成24年度学生生活調査結果」より

※損保ジャパン日本興亜ひまわり生命プログラム
(2017年9月時点)で算出したデータを元に作成しています。

※コンサルティング実施時点のデータです。

お悩み
2人目の子どもも考えているのですが、
私も働きに出るべき?

パパ1人の収入でも、
今の生活水準はキープできます

赤の実線は、Aさんのご主人と同じような職業の年収推移を表したもの。50才を過ぎると下がり始め、急に上がっている年は退職金をもらう60才のとき。青は子ども2人の場合の教育資金。紫は税金や社会保険料、黄色の住宅資金はこれからも賃貸で暮らした場合を前提に作っています。結果だけみると、今の生活水準であればパパ1人の収入でもなんとかなると思います。ただ、病気やケガでパパが働けなくなるケースだけをみると、備えは必要です。

教育資金の推移グラフ 教育資金の推移グラフ

スクロールしてみてね!

※損保ジャパン日本興亜ひまわり生命プログラム
(2017年9月時点)で算出したデータを元に作成しています。

※コンサルティング実施時点のデータです。

お悩み
今の家計で、持ち家や車の購入は可能?

上手にやりくりされているので、
難しいことではありません!

ヒアリングシートの情報をもとに、Aさん宅の家計収支を数値化してみました。収入から支出を引いた金額が、年間の収支バランスになります。まず、この結果は、素晴らしいと思います!この調子でいけば、3000〜3500万円程度のお家が購入できますし、車も持てます。パパがずっと健康であれば老後に関しても、今と同じ生活レベルを維持することは可能という結果になりました。

家計収支シミュレーションで見える化!

西暦 収入合計 支出合計 収支 保有金融資産残高
2017 609 481 +128 328
2026 775 600 +175 1584
2036 941 812 +129 3355
2046 0 295 -295 6070
2056 311 288 +23 5080
2066 311 289 +22 5304

単位:万円

※世帯主の年齢は、81才までを表示しています。

※収入に含まれるもの:世帯主収入、配偶者収入、世帯主公的年金、配偶者公的年金、その他収入 支出に含まれるもの:生活資金、住宅資金、教育・結婚援助資金、税金・社会保険料、その他支出

※通常のヒアリングシートは、1年ごとの収支バランスをご案内しています。

※損保ジャパン日本興亜ひまわり生命プログラム
(2017年9月時点)で算出したデータを元に作成しています。

※コンサルティング実施時点のデータです。

お家購入の
ワンポイントアドバイス!
家屋の床面積が50平米以上で所定の条件を満たす場合、住宅ローン控除の対象となります。

※世帯主の年齢は、81才までを表示しています。

※収入に含まれるもの:世帯主収入、配偶者収入、世帯主公的年金、配偶者公的年金、その他収入 支出に含まれるもの:生活資金、住宅資金、教育・結婚援助資金、税金・社会保険料、その他支出

※通常のヒアリングシートは、1年ごとの収支バランスをご案内しています。

※損保ジャパン日本興亜ひまわり生命プログラム(2017年9月時点)で算出したデータを元に作成しています。

※コンサルティング実施時点のデータです。

お悩み
パパにもしものことがあったとき
今の保険で保障は十分?

生命保険以外から受け取れる
お金の確認を!

パパが公務員であれば、毎月、国民年金や厚生年金の保険料を納めていますよね。パパに万が一のことが起きた場合には、この2つの年金から遺族年金が支払われます。また、住宅ローンを借り入れる際に、加入する団体信用生命保険は、万が一の場合、住宅ローンの残債部分を弁済してくれます。今加入されている生命保険が、これらの遺族年金でも不足する分をカバーできるか、確認しておくといいですよ。

※本記事は、2017年11月に発売された『たまごクラブ・ひよこクラブ』12月号に広告掲載されたものです。

HL-P-B2-18-00089 (2018.5.9-2020.4.30)

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いただいたお客さまの声

自分に合う商品を紹介してもらえ、
とても良かった!
ホームページで問い合わせた商品だけでなく、それを補う別の商品も自分にあうように紹介いただき、とても良かったです。連絡いただいたアドバイザーもとても安心できる人柄でした。

親身になって考えてくれて
うれしかった!
現在加入している保険のこともいろいろと考えて教えてくれて、大変わかりやすかったです。親身になって考えてくれてうれしかったです。

子どもの成長などにあわせ、
また相談したい!
説明がていねいで、わかりやすかったです。現時点で無理のないプランにしていただいたので、今後、子どもの成長などにあわせて、またご相談させていただきたいと思います。

初めての保険選びだったが、
心強かった!
初めての保険選びだったのですが、最初に「保険をどうやって選ぶか」をしっかりと教えていただきました。おかげで、自分にあった商品を選んで加入する事が出来ました。生命保険以外でも損害保険・車購入・住宅購入の際など、なんでも相談してくださいといっていただいたので、 心強いです。

初めて納得行く生命保険の選び方を知ることができた!
初めて納得のいく生命保険の選び方を知ることができた。 また、ネットで加入しようとも思っていたが、加入後も請求等の際に駆けつけてくれるというのはとても心強く、会って相談してよかった。

保険を売るのではなく、
一緒に考えてもらえた。
保険を売りつけられるのではと警戒していましたが、こちらの話しを良く聞いて、一緒に考えてもらえました。今後、環境が変わることがあったら、もう一度相談してみようと思います。その時は、またお願いします。

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ご不明な点や自分の家計や
状況にあった保障について
詳しく知りたい方は

アドバイザーが皆さまのご希望や
状況に合わせてサポートをします

損保ジャパン日本興亜ひまわり生命の
アドバイザー(当社の代理店または
ライフカウンセラー※)が
お金に関するさまざまなお悩みに親⾝になって
お応えします。

※ライフカウンセラーとは、生命保険を軸として、金融、経済などの幅広い知識を持つ精鋭の営業社員です。お客さまをとりまく環境、お客さまの年齢、家族構成、将来設計等を把握することから始まり様々な観点からアドバイスさせていただくことが、ライフカウンセラーの仕事です。

ご利用に関するよくあるご質問

家計に関する相談も可能ですか?
もちろん可能です。家計のお悩みごと、将来のお金への不安など、遠慮なくご相談ください。
どんな方に相談に乗ってもらえるのですか?
あくまで一部ではありますが、こちらをご参照ください。
アドバイザーのプロフィールなどをご覧いただけます。
日程や日時を変更したいのですが。
ご予約後のスケジュール変更についても、お受けいたします。ご遠慮なく、担当のアドバイザーへ直接、お申し付けください。
いきなり保険の話をされたり、商品を売り込まれたりしませんか?
ご安心ください。まずは、お客様のお話をじっくりと聞かせていただきます。
そのうえで、お客様のご要望に保険がお役に立てるのであれば、ご紹介させていただきます。
一人暮らしなので、自宅に来られるのは不安です。
ご安心下さい。ご近所にあるお気に入りのカフェ等でもご利用いただけます。
もちろん、外出が難しい場合には、ご自宅にもお伺いさせていただきます。
雑誌の記事で見た家計相談に興味があります。
当面、保険に入るつもりは無いのですが、利用できますか?
大丈夫です。家計のご相談だけでもお気軽にご利用ください。
ご要望がなければ、保険のご案内はいたしませんので、ご安心ください。

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これからのライフプラン設計、保険の見直しなど、なんでもご相談ください。

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